‘은행에서 대출을 거절당했다면, 다른 방법은 없을까?’ 많은 사람들이 1금융권(시중은행)에서 대출이 어려울 때 2금융권 은행 종류를 찾지만, 어디서 어떤 금융상품을 이용해야 할지 헷갈리는 경우가 많습니다.

2금융권에도 다양한 은행과 금융기관이 있으며, 각각의 장점과 단점이 다릅니다.

2금융권 은행의 종류와 특징을 알기 쉽게 정리해드리겠습니다.

1. 2금융권이란?

많은 사람들이 ‘2금융권’이라는 용어를 들으면 다소 생소하게 느낄 수 있습니다.

금융권은 크게 1금융권, 2금융권으로 나뉘며, 각각의 차이를 이해하는 것이 중요합니다.

1금융권

• 시중은행(국민 은행, 신한 은행, 하나 은행, 우리 은행 등) 및 지방은행으로 구성됨
• 금리가 상대적으로 낮고, 대출 심사가 까다로움
• 신용도가 높은 사람들이 이용하기 유리함

2금융권

2금융권은 일반 은행(1금융권)과 달리 중앙은행의 직접적인 관리를 받지 않지만, 금융 서비스를 제공하는 기관을 말합니다.

즉, 시중은행에서 대출이 어렵거나 조건이 맞지 않을 경우 이용할 수 있는 또 다른 금융기관입니다.

• 저축은행, 캐피탈, 카드사, 대부업체 등이 포함
• 금리가 1금융권보다 높지만, 신용도가 낮아도 대출 가능성이 높음
• 서류 절차가 비교적 간소하고, 대출 속도가 빠름

2. 2금융권 은행 종류 및 특징

저축은행

• 대표적인 2금융권 금융기관으로, 지역 중심으로 영업하며 전국에 70개 이상 운영하고 있음
• 대표 금융사: SBI 저축은행, OK 저축은행, 웰컴저축은행
• 특징: 일반 은행보다 대출 심사가 유연하며, 신용등급이 비교적 낮아도 대출 실행이 가능함
• 주요상품: 신용대출, 주택담보대출, 예금, 적금, 경락잔금대출 등

카드사 (카드론)

• 신용카드 발급 및 카드론(단기/장기 대출) 제공
• 대표 금융사: 신한카드, 국민카드, 삼성카드
• 신용도에 따라 한도가 달라지며, 신용등급이 낮아도 카드론은 비교적 쉽게 이용 가능
• 주요 상품: 카드론, 현금서비스 등

캐피탈 회사

• 자동차 할부 금융, 개인 신용대출, 기업 대출을 제공
• 대표 금융사: 현대캐피탈, KB캐피탈, 하나 캐피탈
• 비교적 높은 금리지만, 빠른 대출 승인 가능
• 주요 상품: 자동차 할부 대출, 신용 대출 등

보험사 (보험대출)

• 보험 가입자를 대상으로 대출을 제공
• 대표 금융사: 삼성생명, 한화생명, 교보생명
• 신용등급 영향이 적은 대출 상품이 많음
• 해지환급금 담보 대출, 경락잔금 대출 등

상호 금융 (농협, 신협, 새마을금고 등)

• 지역단위 금융기관으로, 비교적 낮은 금리로 대출 가능
• 대표 금융사: 농협, 수협, 신협, 새마을 금고
• 주요 상품: 신용대출, 주택담보대출, 사업자 대출 등

3. 2금융권에서 대출받을 때 꼭 알아야 할 사항

신용등급이 낮으면 2금융권을 이용해야 한다?

아닙니다. 많은 사람들이 1금융권에서 대출이 거절되면 당연히 2금융권으로 가야한다고 생각합니다.

하지만 1금융권의 다른 대출 방법도 있습니다.

• 햇살론, 새희망홀씨 대출과 같은 정부 지원 대출이 가능한지 확인
• 직장인이라면 은행과 협약된 사내 대출 프로그램을 확인
• 소득 증빙이 어렵다면 담보 대출을 고려

2금융권에서 대출을 받으면 신용등급이 떨어진다?

2금융권에서 대출을 받는다고 해서 무조건 신용등급이 떨어지는 건 아닙니다.

신용등급 떨어지는 요인

• 대출 금액이 너무 많을때
• 단기간에 여러군데에서 대출을 받을 때
• 대출 연체 경력이 있을 때 (한 번이라도 연체하면 신용등급 하락)

신용등급을 유지하는 방법

• 소액 대출부터 시작해서 하나씩 차근차근 상환하기
• 단기 대출을 피하고 1년 이상 장기 대출을 이용하기
• 한 금융권에서만 대출 받기

어짜피 2금융권 대출이니까 금리가 다 비슷하지 않을까?

아닙니다. 2금융권은 은행마다, 상품마다, 신용등급 마다 금리가 크게 달라집니다.

• 저축은행: 6~20% (신용등급에 따라 다름)
• 카드론: 10~24% (카드사별 차이 있음)
• 캐피탈 대출: 12~20% (차량 등의 담보에 따라 차등)

금리는 금융감독원 사이트(서민금융진흥원)에서 공식적으로 비교 가능합니다.

2금융권이면 다 합법이겠지?

아닙니다. 합법적인 금융기관처럼 보이지만, 사실은 불법 업체인 경우가 많습니다.

특히 급하게 돈이 필요한 사람을 대상으로 고금리 사기를 치는 경우가 많습니다.

불법 대부업체 피하는 방법

• 금융감독원, 서민금융진흥원 사이트에 ‘등록된 업체’인지 확인
• 연락처가 070으로 시작하는 인터넷 전화는 의심해보기
• ‘100% 승인’, ‘누구나 무조건 대출 가능’ 같은 광고는 조심하기
• ‘수수료 먼저 입금하세요’라는 곳은 100% 사기

4. 신용 등급별 추천 금융사와 대출 상품 비교

신용등급 1~4등급 (신용이 좋은 경우): 1금융권, 저금리 대출 가능

신용이 우수한 사람이며 연체 이력이 없고, 소득이 안정적인 사람의 등급이며 저금리 대출이 가능합니다. (4~10%)

1금융권 대부분 은행에서 대출이 가능하며 신용대출, 마이너스통장, 주택담보대출 모두 가능합니다.

2금융권을 이용하는 경우는 금리는 약간 높지만 대출 승인률이 높고 대출 비율이 더 높게 대출 할 수 있습니다.

신용등급 5~6등급 (평균 수준): 1금융권 어렵지만 2금융권 대출 가능

신용등급이 낮은편이라 1금융권에서는 대출 승인 가능성이 낮습니다.

하지만 2금융권에서 중금리로 대출이 가능합니다. (7%~20%)

저축은행, 카드사에서 소액 신용대출과 현금서비스를 이용 가능합니다.

단기 대출로는 유용하지만 금리가 높은편입니다.

신용등급 7~8등급 (신용이 낮은 경우): 2금융권에서만 대출 가능

1금융권에서는 대출이 사실상 불가능하며, 2금융권에서 대출이 가능하지만 금리가 높습니다. (10%~20%)

정부 지원 대출이 있다면 먼저 신청하는 것이 유리합니다.

주택담보대출, 자동차 담보 대출은 가능합니다.

신용등급 9~10등급 (신용이 매우 낮은 경우): 금융권에서 대출 불가능

대부분의 금융사에서 대출 승인을 받기 어려운 등급입니다.

대부업체만 가능할 수 있으나 고금리로 대출을 받아야 합니다. (최대 20%)

다만, 대부업체를 이용하게 되면 다른 은행에서는 더이상 대출이용이 불가능합니다.

신용 회복을 위해 연체 없이 꾸준히 상환해서 신용 등급을 올리는 것이 우선입니다.

5. 2금융권 은행에 대해 자주 묻는 질물

Q. 2금융권에서 대출을 받으면 1금융권 대출이 어렵나요?

A. 꼭 그런것은 아니지만, 1금융권에서 불이익을 받을 가능성이 있습니다.

1금융권 은행에서는 2금융권에서 받은 대출 금액이 크거나, 여러개의 2금융권 대출이 있다면 1금융권 대출 심사에서 불이익을 받을 수 있습니다.

대출을 실행할때는 1금융권 대출을 먼저 신청하고, 어려울 때만 2금융권을 이용하는 것이 좋습니다.

Q. 2금융권 대출 금리는 얼마나 되나요?

A. 1금융권보다 높고, 금융사마다 다르미나 보통 6~20% 사이입니다.

• 저축은행 대출: 금리 6~18% (신용 등급에 따라 차등)
• 카드론 현금서비스: 금리 10~20% (카드사 마다 상이함)
• 캐피탈 대출 : 금리 10~20% (담보 대출로 금리 조정 가능)

더 자세한 금리는 금융사에 방문 후에 상담을 해보는 것이 좋습니다.

Q. 2금융권 대출을 받으면 신용점수를 올릴 수도 있나요?

A. 네 맞습니다. 잘 관리하면 오히려 신용점수가 상승할 수도 있습니다.

소액대출부터 상환하고, 연체없이 꾸준히 대출을 상환하면 신용도가 올라갑니다.

단기 대출보다는 장기 대출이 신용점수를 상승시키는데 도움을 줍니다.

오늘은 2금융권 은행 종류와 특징에 대해 알아보았습니다.

2금융권 은행은 신용등급이 낮은 사람들이 많이 이용하는 금융기관이지만, 1금융권보다 대출 비율을 더 많이 받을 수 있어서 자신의 상황에 맞는 신중한 비교와 분석이 필요합니다.

2금융권 은행에 대해 심도있게 이해하여 합리적인 대출 금리로 대출을 받으시길 응원하겠습니다.

감사합니다.